Mua chung cư trả góp với lương 20 triệu/tháng là khả thi

Nhu cầu sở hữu một căn nhà nhỏ cho mình không phải điều dễ dàng nếu bạn đang sống tại thành phố. Nhiều người có áp lực tâm lý khi muốn sở hữu một căn nhà riêng. Thậm chí lựa chọn giải pháp vay nợ để có thêm động lực kiếm tiền trả nợ. 

Vì số tiền thuê nhà chính là số tiền mất đi hàng tháng còn số tiền đóng lãi mỗi tháng bạn bỏ ra lại để sở hữu cái của mình.

Câu hỏi: Liệu mức lương 20 triệu/tháng có mua được chung cư trả góp hay không? 

Câu trả lời là CÓ. Nếu bạn biết cách chi tiêu, có kế hoạch tiết kiệm hợp lý và quyết tâm. 

Mỗi tháng, bạn nên trích ra từ 20% đến 30% trên tổng thu nhập để tiết kiệm. Bởi đây là con số khiến bạn cảm thấy nhẹ nhàng và thoải mái khi thực hiện kế hoạch tiết kiệm cũng như đảm bảo cho việc chi tiêu hàng ngày không bị áp lực. 

Ví dụ:

Với mức lương 20 triệu/tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 7 triệu mỗi tháng. Như vậy sau 1 năm số tiền tiết kiệm bạn có được là 84 triệu đồng. Qua 4 năm bạn có khoảng 336 triệu đồng. 

Nếu lúc này bạn có thể vay mượn tiền từ bạn bè và người thân hoặc kiếm thêm thu nhập từ các nguồn khác để đủ 500 triệu. Với số tiền này bạn có thể mua căn chung cư 1 tỷ dưới hình thức trả góp.

Áp dụng quy tắc 2 lần 50

Một quy tắc bạn cần tham khảo khi muốn mua nhà trả góp là quy tắc 2 lần 50. Quy tắc này giúp bạn cân nhắc tình hình tài chính dễ dàng hơn cho kế hoạch mua nhà.

Quy tắc 50 lần thứ nhất: Số tiền vay ngân hàng không quá 50% giá trị căn hộ

Điều này có nghĩa, bạn nên tích lũy được ít nhất 50% giá trị căn hộ rồi mới tính đến phương án trả góp. Nó giúp bạn không quá áp lực và gánh nặng với con số đang nợ cũng như trả lãi hàng tháng. 

Quy tắc 50 lần thứ hai: Số tiền trả góp không quá 50% mức thu nhập hàng tháng

Với 50% số tiền còn lại sau khi trả góp bạn cần chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống, tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền.

Ví dụ:

Áp dụng quy tắc này với mức thu nhập 20 triệu/tháng. Giả sử sau 4 năm đi làm bạn đã tích cóp được 336 triệu như trên.

Lúc này, bạn cần phải có tối thiểu 50 giá trị của ngôi nhà (theo Quy tắc 50 lần thứ nhất). 

Nếu ngôi nhà có giá 1 tỷ đồng, bạn cần có 500 triệu đồng mới có thể quyết định mua. 

Số tiền còn thiếu là 164 triệu. Có hai phương án để bạn lựa chọn là cố gắng tiết kiệm trong 2 năm nữa hoặc vay bạn bè, người thân để đủ trong tay 500 triệu. 

Tới đây bạn có thể tham khảo các căn chung cư có giá khoảng 1 tỷ đồng. Và việc sở hữu nó với phương án trả góp là khả thi. 

Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ càng về mức lãi suất trả góp và thời hạn vay trong bao lâu. Lúc này, Quy tắc 50 lần thứ hai cần được đảm bảo. Số tiền trả ngân hàng không quá 50% thu nhập, tức là không được quá 10 triệu đồng.

Nếu ngân hàng bạn làm việc có mức lãi suất quá cao, số tiền hàng tháng trả lớn hơn 10 triệu. Bạn không nên đưa ra quyết định mua nhà và có thể tích lũy thêm vài năm, để tránh gặp áp lực trả nợ.

Lập kế hoạch cân đối chi tiêu

Muốn tiết kiệm được khoản tiền cố định (7 triệu như tính toán ở trên) từ mức lương 20 triệu thu nhập mỗi tháng thì bạn cần có kế hoạch cân đối chi tiêu và tiết kiệm cụ thể. Điều này giúp bạn kiểm soát và đạt hiệu quả trong quản lý chi tiêu. 

Một số cách kiểm soát quản lý chi tiêu hiệu quả:

- Liệt kê các chi phí sinh hoạt, phân loại chúng vào khoản thiết yếu và không thiết yếu.

Khoản thiết yếu: Tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe, ăn uống,...

Không cần thiết: Giải trí, mua sắm, du lịch,... 

- Tạo thói quen ghi chép trên sổ sách hoặc sử dụng app chi tiêu để nắm rõ đồng tiền sử dụng. 

Tìm người kết hôn để chia sẻ về tài chính

Với nhiều người, sở hữu mức lương 20 triệu/tháng để mua nhà là điều không dễ dàng. Để giảm bớt gánh nặng tài chính nên tìm cho mình người bạn đời khi cả hai cùng san sẻ nỗi lo tài chính. 

Đây là một phương án hữu ích nếu bạn muốn hoàn thành kế hoạch mua nhà sớm nhất. 

Chưa kể, thu nhập của hai vợ chồng có thể nhiều hơn, có thể là 30 - 40 triệu/tháng. Đồng thời, khi lập gia đình bạn sẽ có trách nhiệm hơn, đặc biệt trong chuyện mua nhà để xây dựng tổ ấm hạnh phúc.

Điều kiện duy nhất bạn cần lưu ý trong giai đoạn này là không nên sinh em bé, để tránh phát sinh các khoản chi tiêu không hề nhỏ cho con. Từ đó, việc hoàn thành dự định mua nhà rất khó để thực hiện. 

Một vài lưu ý khi mua chung cư trả góp

Trước khi quyết định mua chung cư trả góp, bạn nên cân nhắc và tính toán kỹ lưỡng với 2 yếu tố sau đây:

Xem xét nhiều dự án và các thông tin đầy đủ:

- Tham khảo thông tin từ các nguồn uy tín, đáng tin cậy. Lưu ý các thông tin quan trọng như vị trí, diện tích, tiện ích, chính sách, mua trả góp. 

Xem xét kỹ các thủ tục pháp lý, hợp đồng mua bán:

- Nên tham khảo hoặc nhờ sự giúp đỡ từ người thân, gia đình, các mối quan hệ, những người am hiểu về thủ tục pháp lý. Hoặc bạn có thể thuê chuyên gia trong lĩnh vực này (nếu đủ điều kiện tài chính) để tránh rủi ro không may xảy ra.

NH