Tháng 4/2012, dù chẳng hề được tư vấn viên bảo hiểm nào mời chào mua bảo hiểm nhưng vợ chồng anh Tuấn – Nhị ở Hà Trì, Hà Đông sau nhiều ngày tự tìm hiểu về bảo hiểm đã quyết định mua cho 2 con nhỏ một gói bảo hiểm với mệnh giá 10 triệu đồng/năm/hợp đồng.

Bởi chị Nhị nghĩ đơn giản: "Vợ chồng mình chỉ là những người làm công ăn lương, vì thế thu nhập mỗi tháng có hạn. Do đó, nhà mình quyết để dành 1 chút tiền mỗi tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhằm bảo vệ cả gia đình lúc biến cố. 

Bởi thực tế, mình ý thức được việc đón đầu và đề phòng trước các rủi ro giúp vợ chồng mình an tâm hơn và có thể chuẩn bị tốt hơn trước những tình huống xấu nhất.

Vợ chồng mình đều lo, nếu đợi nước đến chân mới nhảy, trước các tình huống xấu bất ngờ xảy đến, gia đình mình sẽ không xoay xở kịp do quá tốn kém về tài chính. Chính bởi thế, tham gia bảo hiểm cho các con là việc vợ chồng mình chuẩn bị trước cho tương lai khỏe mạnh của con và cả gia đình".

Sau khi tham gia mua bảo hiểm cho 2 con nhỏ được 1-2 tháng, vợ chồng trẻ này lại dần nhận ra, đáng ra người nên được bảo vệ tốt nhất phải chính là vợ chồng chị - những người đang là trụ cột tài chính của gia đình. Do đó, tháng 6/2012, vợ chồng chị Nhị lại mua tiếp 1 hợp đồng bảo hiểm cho chồng chị.

"Do mình đi làm công sở cũng được đóng bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội nên chưa thấy cần thiết phải tham gia bảo hiểm phi nhân thọ cho bản thân. Vì thế thời điểm ấy nhà mình ưu tiên mua 1 bảo hiểm cho anh xã. Bởi anh xã là lao động tự do, chưa đóng bảo hiểm y tế.

Anh cũng là lao động chính, là chỗ dựa cho các thành viên trong gia đình nên mình mua bảo hiểm nhân thọ như một biện pháp hỗ trợ khẩn cấp trong những tình huống xấu bất ngờ xảy ra. Hơn nữa, kinh tế vợ chồng lúc ấy do con lớn hơn đã dần ổn định nên coi như đó là 1 kế hoạch tài chính xuyên suốt của vợ chồng mình dù biết khi tham gia lãi suất từ số tiền tham gia bảo hiểm gần như không đáng kể".

Năm 2015, khi thấy tư vấn viên bảo hiểm giới thiệu sản phẩm Gia đình tôi yêu mới, nhận thấy gói này có rất nhiều quyền lợi bổ sung ưu việt hơn nên vợ chồng chị Nhị lại quyết định mua thêm 1 gói bảo hiểm với mệnh giá 18 triệu đồng cho anh Tuấn.

"Ở gói mới này, người được bảo hiểm được nhiều quyền lợi gia tăng hơn hẳn với hợp đồng bảo hiểm cũ nên nhà mình lại mua bổ sung tiếp 1 hợp đồng nữa. Đây cũng là thời kỳ các gói bảo hiểm nhà mình được thay đổi đại lý bảo hiểm. Và mình gặp được một nhân viên tư vấn rất tận tình có tâm. Với tư vấn viên chuyên nghiệp có kiến thức chuyên môn tốt của bạn ấy đã giúp mình lựa chọn mức bảo hiểm phù hợp với khả năng kinh tế của gia đình để mình vừa tiết kiệm tiền và được bảo vệ tối ưu".

Sau khi mua 4 hợp đồng bảo hiểm cho chồng con, tháng 12/2016, vợ chồng chị lại quyết định mua thêm 1 hợp đồng bảo hiểm khác cho chính chị Nhị với mệnh giá cơ bản chỉ 9,7 triệu đồng/năm: "Thời điểm ấy mình tham gia bảo hiểm với ý nghĩ, giờ tuổi tác ngày càng nhiều, sức khỏe bản thân sẽ ngày một xuống cấp. Vì thế phải tranh thủ thời điểm mình vẫn còn có sức khỏe, có thu nhập và công việc ổn định để mua bảo hiểm. Bởi vì cuộc sống không lường trước được khi nào thì những rủi ro sẽ xảy ra. Việc mua bảo hiểm giúp mình cảm thấy an tâm về các khoản dự phòng, yên tâm hơn khi điều trị bệnh, và giúp giảm gánh nặng chi tiêu cho gia đình... nếu như có biến cố xấu".

Tính đến thời điểm này, nhà chị Nhị đã mua tất cả 5 hợp đồng bảo hiểm với trị giá gần 60 triệu đồng/năm. Các hợp đồng này được chị NHị đóng đều đặn và duy trì suốt 10 năm nay: "Mua bảo hiểm giống như nợ ngân hàng vậy vì mỗi năm đến ngày lại phải nộp tiền, cũng rất áp lực. Thế nhưng vợ chồng mình luôn tự nhủ cố gắng theo đến cùng để an tâm hơn trong cuộc sống gia đình nếu có biến cố bất ngờ xảy đến. Thực tế, nếu đóng theo năm là cả 1 cục tiền. Nhưng chia nhỏ ra theo tháng, theo ngày, mức phí bảo hiểm tương đối thấp song lại có quyền lợi bảo vệ cao".

Người vợ này cũng tiết lộ, khi đầu tư vào bảo hiểm điều vợ chồng chị e ngại nhất là khi người tham gia bảo hiểm gặp sự cố, công ty bảo hiểm không thanh toán cho đầy đủ hoặc gây khó dễ, thủ tục quá rườm rà khi chi trả quyền lợi. Thế nhưng điều lo ngại này của vợ chồng chị Nhị đã được xua tan sau 1 lần chính gia đình chị gặp sự cố sức khỏe.

Cụ thể, năm 2019, khi cả vợ chồng, con cái chị bị sốt xuất huyết phải nằm viện điều trị từ 7-12 ngày. Thời điểm này, chị được đại lý bảo hiểm nhắc nhở lấy 1 số giấy tờ ra vào viện và kết luận của bác sĩ. Sau khi xuất viện, gia đình chị đem nộp các giấy tờ này cho đại lý bảo hiểm phụ trách các hợp đồng của nhà chị. Chỉ sau 3 ngày, công ty bảo hiểm đã chi trả các khoản nằm viện cho khách hàng bằng hình thức chuyển khoản trực tiếp.

Dù mua đầu tư tới 5 bảo hiểm cho gia đình, chị Nhị cũng từng gặp phải những bực dọc khi giải quyết quyền lợi bảo hiểm: "Lần đầu tiên con mình ốm phải nằm viện y học cổ truyền theo bảo hiểm y tế đúng tuyến. Sau khi ra viện mình nghĩ con sẽ được bảo hiểm thanh toán quyền lợi nằm viện điều trị nên nộp các giấy tờ thủ tục cần thiết lên công ty.

Nhưng bên bảo hiểm sau khi kiểm tra thì từ chối thanh toán với lý do viện đó không phải là viện đa khoa mà là y học cổ truyền. Họ chỉ thanh toán cho người nằm ở viện đa khoa. Các viện y học cổ truyền, quân đội không được thanh toán.

Đây là sai sót rất lớn của người tư vấn bảo hiểm không tư vấn kỹ cho khách hàng trước khi mua bảo hiểm nên con mình lần đó không được hưởng quyền lợi gì. Vì thế sau sự cố ấy xả ra, ngay lập tức mình phải xin chuyển bảo hiểm y tế của con sang viện đa khoa tỉnh".

Chia sẻ về kinh nghiệm phòng tránh rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nói chung, người phụ nữ này khuyên: "Nói chung, giờ các công ty bảo hiểm cũng duyệt và chi trả cho khách hàng rất nhanh chóng. Chỉ cần bạn đủ điều kiện để họ phải thanh toán.

Bởi thế trước khi tham gia bảo hiểm, người mua bảo hiểm cần tìm hiểu kỹ các điều khoản loại trừ không thanh toán của công ty bảo hiểm. Bên cạnh đó, hãy tìm hiểu về các biến chứng sức khỏe mà công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán.

Ngoài ra, mua bảo hiểm là xác định để bảo vệ gia đình chứ không phải dạng đầu cơ sinh lời ngay. Điều này giúp phòng tránh rủi ro tham gia bảo hiểm nhưng không được bảo vệ", chị Nhị khẳng định.

Ghi theo chia sẻ của nhân vật - Ảnh: NVCC

Thảo Nguyên