Nếu bạn đã cố gắng gom góp một số tiền tiết kiệm bằng công sức của mình và muốn nó làm thay đổi cuộc đời mình thì việc giữ nó trong ngân hàng sẽ không phải là lựa chọn tuyệt vời nhất.

Mặc dù bạn sẽ không mất tiền, nhưng với lãi suất thấp như vậy, bạn sẽ không nhận được nhiều tiền sinh lời cho mình.

Đó là tình huống tiến thoái lưỡng nan mà Liz Thomas một phi công sống ở Cairns đang phải đối mặt.

"Tôi đã bước sang tuổi 30 và có một khoản tiền tiết kiệm trong ngân hàng. Đó không phải là một số tiền lớn, nhưng tôi chỉ cảm thấy hơi lãng phí khi nó không được đầu tư", cô nói.

Để giúp Liz và những người có cùng trường hợp đang sở hữu một số tiền kha khá nhưng không quá xa xỉ thì hai chuyên gia đầu tư đã cho lời khuyên.

Để giữ mọi thứ đơn giản, các chuyên gia sẽ chia sẻ làm gì với số tiền tiết kiệm này. Những lời khuyên của họ chắc chắn sẽ hữu ích đối với bạn.

Trả nợ lãi suất cao trước

Những điều phải giải quyết trước tiên nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, một khoản vay mua ô tô hoặc một khoản vay cá nhân, gần như luôn luôn là phải trả khoản nợ hơn là đầu tư vào nơi khác.

Nhà giáo dục tài chính cá nhân Owen Raszkiewicz cho biết: “Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân với mức phí 10% trở lên sẽ là cách tốt hơn là đầu tư. Bạn được đảm bảo tiết kiệm tiền, cảm giác thật tuyệt và thật đơn giản".

Ba câu hỏi để tự hỏi bản thân trước khi bắt đầu đầu tư

Bạn chuẩn bị bao lâu để bỏ tiền đầu tư?

Nghe có vẻ nhàm chán, nếu bạn đang tiết kiệm cho một ngôi nhà, một kỳ nghỉ hoặc một đám cưới trong một vài năm, khả năng tốt nhất là bạn nên để tiền trong ngân hàng.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đi theo con đường rủi ro hơn như đầu tư vào thị trường cổ phiếu bạn cần có một khung thời gian dài hơn.

Đối với Raszkiewicz, ba năm là mức tối thiểu để đầu tư vào cổ phiếu. Nguyên nhân? Càng đầu tư lâu, bạn càng có nhiều khả năng phục hồi sau những năm thị trường kinh tế bị tồi tệ.

Bạn sẵn sàng mất bao nhiêu?

Cố vấn tài chính độc lập Debbie Lin cho biết ngay khi bạn bắt đầu nhìn xa hơn sự an toàn của tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ có nguy cơ mất tiền.

“Bạn cần đặt mục tiêu, biết khung thời gian của mình để hoạch định” cô nói.

Nếu bạn không đầu tư, lựa chọn thay thế tốt nhất của bạn là gì?

Bằng cách chọn đầu tư, bạn bỏ lỡ việc sử dụng tiền ở nơi khác. Hãy nhớ rằng nếu bạn có một khoản vay mua nhà, bạn sẽ không gặp rủi ro bằng cách trả bớt khoản thế chấp hoặc bỏ một số tiền vào tài khoản trả nợ.

Đó không phải là đầu tư, nhưng bạn vẫn đang tăng tiến về mặt tài chính.

Nếu bạn không phải thế chấp, lựa chọn tiếp theo có thể là tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Mặc dù bạn sẽ không nhận được lợi nhuận lớn, nhưng tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ không giảm 30% nếu có suy thoái kinh tế.

Nếu đầu tư vào cổ phiếu, nên lựa chọn cách nào?

Dịch vụ môi giới cổ phiếu trực tuyến, giá rẻ có sẵn từ tất cả các ngân hàng lớn và các nhà cung cấp tới chuyên gia, nhưng quá trình đăng ký có thể khá phức tạp.

Khi bạn đã mở tài khoản và gửi một số tiền mà bạn có thể mua cổ phiếu là đã sẵn sàng để bắt đầu cuộc chơi. Thông thường, bạn sẽ mất 230 - 500K phí môi giới mỗi lần mua hoặc bán cổ phiếu.

Đầu tư vào tài sản thì sao?

Nếu dự định mua nhà trong vài năm tới, bà Lin khuyên bạn nên tiết kiệm.

Bạn có thể tiếp cận bất động sản với số tiền nhỏ thông qua thị trường cổ phiếu bằng cách mua tài sản được niêm yết hoặc ủy thác đầu tư bất động sản. Giống như hầu hết các khoản đầu tư, sẽ có phí và rủi ro liên quan, vì vậy phải nghiên cứu thật kỹ.

Ưu và nhược điểm của việc bỏ thêm tiền vào quỹ hưu trí

Mặc dù nghe có vẻ không thú vị lắm, nhưng việc bỏ thêm tiền vào quỹ hưu trí có thể là một lựa chọn cực kỳ hợp lý.

Quỹ hưu trí của bạn đã đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tài sản và những thứ thú vị khác và bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng lợi từ thuế.

Nhược điểm là bất kỳ khoản tiền nào được đưa vào quỹ hưu trí thì đều bị khóa lại trong nhiều năm hoặc cả vài chục năm. Hầu hết mọi người sẽ không thể nhận tiền trợ cấp cho đến ít nhất là 60 tuổi.

Theo abc.net.au

Thu Hồng